Perguntas Frequentes sobre Dívidas
Entenda como juros compostos transformam dívidas pequenas em bolas de neve, descubra estratégias comprovadas de negociação e aprenda a priorizar pagamentos para economizar milhares de reais. Respostas diretas, práticas e sem jargões para você retomar o controle das suas finanças.
Como o DívidaFácil me ajuda a economizar dinheiro com minhas dívidas?
O DívidaFácil calcula automaticamente os juros compostos de todas as suas dívidas e mostra qual você deve pagar primeiro com base em taxa de juros, atraso e urgência. Ao priorizar dívidas com maior custo (como rotativo do cartão de crédito que pode chegar a 15% ao mês), você evita o efeito bola de neve dos juros compostos e pode economizar milhares de reais. Por exemplo, uma dívida de R$ 5.000 no rotativo a 10% a.m. vira R$ 15.937 em apenas 12 meses. Com priorização inteligente, você redireciona seus recursos para as dívidas mais caras primeiro.
Qual a diferença entre juros simples e juros compostos na prática?
Juros simples calculam sobre o valor original (principal). Juros compostos calculam sobre o saldo atualizado, criando o efeito 'juros sobre juros'. Exemplo prático: R$ 1.000 a 5% ao mês. Com juros simples em 12 meses: R$ 1.600 (R$ 50/mês). Com juros compostos: R$ 1.795,86. Em 24 meses a diferença é ainda maior: R$ 2.200 (simples) vs R$ 3.225,10 (compostos). A maioria das dívidas brasileiras (cartão, cheque especial, empréstimos) usa juros compostos, por isso é fundamental entender esse conceito para quitar dívidas de forma eficiente.
Como funciona a priorização inteligente de pagamentos?
Nosso algoritmo analisa 4 fatores principais: (1) Taxa de juros mensal - dívidas com juros mais altos têm prioridade máxima; (2) Dias em atraso - atrasos geram mora (0,33%/dia) e multa (2%); (3) Saldo devedor - avaliamos o custo total em juros; (4) Tipo da dívida - rotativo do cartão e cheque especial são críticos. O sistema classifica cada dívida como Alta, Média ou Baixa prioridade e sugere uma ordem de pagamento que pode reduzir seu gasto total com juros em até 40%. Por exemplo, pagar R$ 1.000 no rotativo do cartão (15% a.m.) antes de um empréstimo pessoal (3% a.m.) economiza R$ 120/mês em juros.
Quais são os tipos de dívidas mais perigosos no Brasil?
Em ordem de periculosidade: (1) Rotativo do Cartão de Crédito: 8-15% ao mês (150-435% ao ano) - a mais cara de todas; (2) Cheque Especial: 6-12% ao mês (101-289% ao ano); (3) Empréstimo Pessoal: 3-8% ao mês (43-152% ao ano); (4) Carnê/Crediário: 3-6% ao mês (43-101% ao ano); (5) Financiamento de Veículo: 1,5-3% ao mês (20-43% ao ano); (6) Financiamento Imobiliário: 0,7-1,2% ao mês (9-15% ao ano). O rotativo do cartão é uma armadilha: R$ 1.000 viram R$ 4.384 em 12 meses a 12% a.m. SEMPRE negocie para sair do rotativo ou migre para empréstimo pessoal com juros menores.
O que são juros de mora e multa por atraso?
São cobranças adicionais quando você atrasa pagamentos. Juros de mora: 1% ao mês (0,33% por dia de atraso) sobre o valor devido. Exemplo: atraso de 30 dias em R$ 500 = R$ 5 de mora. Multa de atraso: 2% do valor original cobrada uma única vez. Exemplo: atraso em R$ 500 = R$ 10 de multa. Total no exemplo: R$ 515 (R$ 500 + R$ 5 mora + R$ 10 multa). Mas atenção: após isso, os juros contratuais continuam incidindo sobre o novo saldo! Uma dívida de R$ 1.000 com 30 dias de atraso a 5% a.m. vira: R$ 1.000 + R$ 20 (multa) + R$ 10 (mora) + R$ 50 (juros do mês) = R$ 1.080. O DívidaFácil calcula tudo automaticamente.
Devo pagar dívidas pequenas ou grandes primeiro?
Depende da sua situação psicológica vs matemática. Método Avalanche (matemático): pague primeiro as dívidas com MAIOR taxa de juros, independente do valor. Economiza mais dinheiro. Exemplo: priorize rotativo do cartão (12% a.m.) antes de empréstimo pessoal (3% a.m.). Método Bola de Neve (psicológico): pague primeiro as MENORES dívidas para ganhar motivação com vitórias rápidas. Menos eficiente financeiramente, mas pode funcionar melhor para quem precisa de impulso emocional. Recomendamos o Método Avalanche (que o DívidaFácil usa) pois matematicamente você economiza muito mais no longo prazo. Uma estratégia híbrida é possível: quite 1-2 dívidas pequenas para motivação, depois foque nas de maior juros.
Como negociar minhas dívidas para pagar menos?
Estratégias comprovadas: (1) Evite o Rotativo: Ligue para o banco e peça para parcelar a fatura com juros menores (5-8% vs 12-15%). Economia de 50%! (2) Desconto à vista: Ofereça 40-60% do valor total se puder pagar imediatamente. Bancos aceitam para dívidas antigas. (3) Portabilidade de crédito: Transfira seu empréstimo para banco com taxa menor. Pode reduzir de 5% a.m. para 2% a.m. (4) Refinanciamento: Consolide várias dívidas caras em uma só com taxa menor. (5) Acordo: Dívidas em atraso de 90+ dias podem ser negociadas com desconto de até 70%. Dica: sempre peça o CET (Custo Efetivo Total) e compare taxas de juros mensais, não apenas parcelas.
Quanto posso economizar usando o método de priorização?
Exemplo real: Suponha 3 dívidas: (A) R$ 2.000 rotativo do cartão a 12% a.m., (B) R$ 3.000 empréstimo pessoal a 4% a.m., (C) R$ 1.500 carnê a 3% a.m. Total: R$ 6.500. Pagando R$ 1.000/mês SEM priorização (dividindo igualmente): quite em ~9 meses, pagando R$ 2.180 em juros. Pagando R$ 1.000/mês COM priorização (focando em A, depois B, depois C): quite em ~8 meses, pagando R$ 1.520 em juros. Economia: R$ 660 (30% menos juros) e 1 mês mais rápido! Quanto maior a diferença entre as taxas de juros das suas dívidas, maior a economia com priorização inteligente.
O plano gratuito tem alguma limitação?
Sim. No plano gratuito você pode cadastrar até 2 dívidas, 1 cartão e fazer 3 simulações por mês. Todas as funcionalidades básicas estão disponíveis (cálculo de juros, registro de pagamentos, acompanhamento de evolução). Features avançadas como Prioritizador Inteligente, Projeções 30/60/90 dias e Insights personalizados são exclusivas do plano Pro.
Como funciona o teste grátis de 7 dias do plano Pro?
Você tem acesso completo a todas as funcionalidades Pro por 7 dias sem pagar nada e sem cadastrar cartão de crédito. Após o período, você decide se quer continuar por R$ 19,90/mês ou voltar ao plano gratuito. Sem pegadinhas, sem cobranças automáticas.
Meus dados financeiros estão seguros?
Sim. Utilizamos criptografia TLS (mesma tecnologia de bancos) para proteger dados em trânsito e armazenamento seguro com Supabase (infraestrutura enterprise-grade). Seus dados são isolados por usuário com Row Level Security (RLS), protegidos por autenticação robusta e NUNCA são compartilhados com terceiros. Não temos acesso às suas senhas (são criptografadas com bcrypt). Você pode exportar ou deletar seus dados a qualquer momento.
Posso usar no celular?
Sim! O DívidaFácil é 100% responsivo e funciona perfeitamente em smartphones Android e iOS, tablets e desktops. A interface se adapta automaticamente ao tamanho da tela. Acesse de qualquer lugar, a qualquer hora, sem precisar instalar aplicativo.
Como funciona o cálculo de juros compostos?
Usamos a fórmula M = P × (1 + i)ⁿ, onde M é o montante final, P é o principal (valor inicial), i é a taxa mensal (decimal) e n é o número de meses. Calculamos juros compostos mensalmente, juros de mora de 1% ao mês (0,33% ao dia) em caso de atraso e multa de 2% sobre o valor em atraso. Tudo é feito automaticamente com base nas informações que você cadastra (valor, taxa, data de início). Você vê o valor real e atualizado da sua dívida a qualquer momento, sem surpresas.
Posso cancelar minha assinatura a qualquer momento?
Sim! Não há fidelidade nem taxa de cancelamento. Você pode cancelar sua assinatura Pro a qualquer momento direto nas configurações da sua conta. Se cancelar, ainda tem acesso às funcionalidades Pro até o fim do período já pago (ex: se pagou até dia 15, terá acesso até dia 15). Depois disso, volta automaticamente ao plano gratuito e seus dados permanecem salvos.
O DívidaFácil se conecta com minha conta bancária?
Não. O DívidaFácil é uma ferramenta de gestão manual onde VOCÊ controla o que cadastrar. Isso garante máxima privacidade (não temos acesso aos seus dados bancários) e flexibilidade (você decide o nível de detalhe). Basta cadastrar suas dívidas informando nome, valor, taxa de juros e parcelas. Quando fizer pagamentos, registre manualmente no app. Assim você tem total controle e transparência sobre sua situação financeira.
Como negociar dívida com banco?
Para negociar dívidas com bancos de forma eficaz: (1) Organize seus dados - tenha em mãos CPF, número do contrato, valor original e atualizado; (2) Contato oficial - ligue para a central do banco ou acesse o app oficial; (3) Proposta realista - ofereça pagar 30-60% à vista ou parcele com entrada significativa; (4) Negocie taxas - peça redução nos juros de 12% para 3-5% ao mês; (5) Peça desconto - dívidas acima de 90 dias atrasadas podem ter desconto de 40-70%; (6) Documente tudo - guarde protocolos, e-mails e comprovantes; (7) Evite intermediários - negocie direto com o banco, sem pagar empresas de 'limpeza de nome'. Dica importante: bancos como Santander, Itaú, Bradesco e Nubank têm canais específicos de renegociação. Não tenha vergonha de pedir ajuda - eles preferem receber parte do valor do que nada.
Qual banco tem a menor taxa de juros para empréstimo consignado?
As taxas de empréstimo consignado variam, mas em 2025 os bancos com menores taxas são: (1) Banco C6: 1,05% a 1,35% ao mês (13,3% a 17,5% ao ano); (2) BMG: 1,39% a 1,69% ao mês (18% a 22,4% ao ano); (3) Banco Pan: 1,49% a 1,79% ao mês (19,4% a 23,7% ao ano); (4) Caixa Econômica: 1,60% a 1,90% ao mês (21% a 25,3% ao ano); (5) Banco do Brasil: 1,70% a 2,10% ao mês (22,5% a 28,3% ao ano); (6) Bradesco: 1,80% a 2,20% ao mês (23,9% a 29,8% ao ano). Importante: para aposentados e pensionistas do INSS, as taxas podem ser ainda menores (a partir de 1,05% ao mês). Dica: compare o CET (Custo Efetivo Total), não apenas a taxa mensal. Use simuladores oficiais e considere fazer portabilidade de consignado se já tem um empréstimo com taxa alta.
Qual banco tem a menor taxa de juros para empréstimo pessoal?
Empréstimos pessoais têm taxas mais altas que consignados, mas os bancos com melhores condições em 2025 são: (1) Banco Inter: 1,99% a 3,49% ao mês (26,7% a 51,1% ao ano) para clientes com bom score; (2) Nubank: 2,40% a 4,90% ao mês (32,9% a 78,3% ao ano); (3) PicPay: 2,69% a 5,20% ao mês (37,2% a 84,7% ao ano); (4) C6 Bank: 2,89% a 5,49% ao mês (40,7% a 90,2% ao ano); (5) Santander: 3,50% a 6,99% ao mês (51,1% a 126,8% ao ano); (6) Itaú: 3,99% a 7,49% ao mês (60,1% a 141,7% ao ano). Fatores que influenciam: score de crédito (Serasa, SPC), renda comprovada, relacionamento com o banco, dívidas ativas. Dica crucial: EVITE cair no rotativo do cartão (8-15% ao mês). Se precisar de dinheiro, empréstimo pessoal é sempre melhor que rotativo. Compare sempre o CET total antes de contratar.
O que acontece com quem tem o nome na dívida ativa?
Dívida ativa é quando uma dívida com órgão público (Receita Federal, Prefeitura, INSS, multas) é inscrita oficialmente para cobrança judicial. Consequências: (1) Score de crédito cai drasticamente no Serasa e SPC; (2) Bloqueio de CPF/CNPJ para emitir certidões negativas (necessárias para empréstimos, concursos, licitações); (3) Penhora de bens - o governo pode penhorar salário (até 30%), conta bancária, veículos e imóveis; (4) Protesto em cartório - o nome vai para protesto público; (5) Impedimento em concursos públicos e contratos com governo; (6) Juros e multa continuam crescendo (SELIC + mora). Como resolver: (1) Negocie no site oficial (ex: Regularize da Receita Federal); (2) Parcelamento especial - geralmente permite pagar em até 60x com descontos de 50-90% em juros e multas; (3) Acordo judicial - procure a Procuradoria da Fazenda; (4) Limpe dívidas pequenas primeiro para desbloquear CPF. Importante: dívida ativa NÃO prescreve - só aumenta com o tempo.
Como limpar o nome sujo no Serasa e SPC?
Para limpar nome negativado no Serasa, SPC e outros bureaus de crédito: (1) Consulte grátis - acesse Serasa (serasa.com.br) ou SPC Brasil (spcbrasil.org.br) para ver todas as dívidas registradas; (2) Negocie diretamente - entre em contato com cada credor (banco, loja, operadora) e faça acordos de pagamento; (3) Aproveite mutirões - Serasa Limpa Nome e Feirão Limpa Nome oferecem descontos de até 90%; (4) Acordo de quitação - exija documento comprovando que a dívida será baixada após pagamento; (5) Prazo de exclusão - após pagar, o nome sai do cadastro em até 5 dias úteis (por lei); (6) Dívidas prescritas - se a dívida tem mais de 5 anos e não houve cobrança judicial, ela prescreve e deve ser excluída (solicite remoção). Cuidado com golpes: empresas que cobram para 'limpar nome' geralmente são fraudes. Negocie SEMPRE direto com o credor ou pelos canais oficiais (Serasa, SPC). Após limpar, monitore seu CPF mensalmente para evitar fraudes.
Como quitar dívida com banco Santander?
Para quitar dívidas com o Santander: (1) Canais oficiais - acesse o app Santander Way, site santander.com.br/negociacao ou ligue 4004-3535 (capitais) / 0800-702-3535 (demais); (2) Identifique a dívida - cartão de crédito, empréstimo pessoal, cheque especial, crediário ou financiamento; (3) Simulação - no app ou site, veja opções de parcelamento, desconto à vista e redução de juros; (4) Propostas típicas - o Santander oferece até 90% de desconto para dívidas acima de 180 dias, parcelamento em até 60x e renegociação de juros de 12% para 3-4% ao mês; (5) Acordo formal - sempre peça o número de protocolo e confirmação por e-mail; (6) Pagamento - pague via boleto, PIX ou débito automático (evite atrasar); (7) Confirmação - após 5 dias úteis, confira se a dívida foi baixada no Serasa/SPC. Dica: o Santander tem o programa 'Acordo Certo' com condições especiais. Se a dívida está atrasada há mais de 90 dias, você tem mais poder de negociação. Evite intermediários - negocie direto com o banco.
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DívidaFácil também é conhecido como Divida Facil, Dívida Facil, dividafacil e Dívida Fácil. Fornecemos ferramentas para você organizar suas dívidas, calcular juros, priorizar pagamentos e planejar a quitação de forma inteligente.
