Central de Ajuda e Educação Financeira
Aprenda sobre gestão de dívidas, cálculo de juros e estratégias para economizar
Guia de Juros
Entenda como funcionam os juros compostos e como economizar
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Guia Completo: Como Funcionam os Juros
Entenda os tipos de juros, como são calculados e como economizar milhares de reais
Juros Simples vs Juros Compostos
💰 Juros Simples
Os juros simples são calculados apenas sobre o valor original (principal). Usado principalmente em parcelamentos sem juros.
Fórmula: J = P × i × t
Exemplo: R$ 1.000 × 5% × 12 meses = R$ 600 de juros
📈 Juros Compostos (O Vilão)
Os juros compostos são calculados sobre o saldo devedor atualizado. É o "juros sobre juros". Usado em cartões de crédito, empréstimos e cheque especial.
Fórmula: M = P × (1 + i)ⁿ
Exemplo: R$ 1.000 × (1,05)¹² = R$ 1.795,86 (R$ 795,86 de juros - 33% a mais!)
Taxas de Juros Comuns no Brasil (2024/2025)
Rotativo do Cartão de Crédito
Cheque Especial
Crédito Pessoal
Empréstimo Consignado
Financiamento de Veículo
Parcelamento Sem Juros
Juros de Mora e Multa por Atraso
Quando você atrasa uma parcela, além dos juros normais, são aplicados:
📅 Juros de Mora
0,033% ao dia (1% ao mês / 30 dias)
Exemplo: Atraso de 30 dias
R$ 1.000 × 0,033% × 30 = R$ 9,90
⚠️ Multa
2% sobre o valor da parcela (cobrado 1x)
Exemplo: Parcela de R$ 500
R$ 500 × 2% = R$ 10,00
7 Estratégias Para Pagar Menos Juros
1. Priorize Dívidas com Juros Mais Altos
Pague primeiro o rotativo do cartão (8-15% a.m.) antes do empréstimo consignado (1,5% a.m.). Você pode economizar até 70% em juros totais.
2. Negocie Taxas Menores
Ligue para o banco e negocie. Muitas vezes conseguem reduzir a taxa de 10% para 5% ao mês, cortando os juros pela metade.
3. Evite o Rotativo a Todo Custo
Rotativo de cartão tem a maior taxa do mercado (até 15% a.m.). Se não conseguir pagar o total, parcele a fatura com taxa menor (2-4% a.m.).
4. Pague Mais que o Mínimo
Pagar apenas o mínimo mantém você eternamente devendo. Em uma dívida de R$ 5.000 a 10% a.m., pagar só o mínimo leva 10+ anos e R$ 30.000+ em juros!
5. Considere Portabilidade de Crédito
Transfira sua dívida para um banco com taxa menor. Exemplo: de 8% a.m. (cheque especial) para 2% a.m. (crédito pessoal).
6. Use o Método Avalanche
Ataque primeiro a dívida com maior taxa, independente do valor. Matemática pura: maior taxa = maior sangria de dinheiro.
7. Evite Novos Parcelamentos
Cada novo parcelamento adiciona juros compostos. Se já tem dívidas, evite criar novas até quitar pelo menos as de taxa alta.
Perguntas Frequentes
Respostas detalhadas para as dúvidas mais comuns sobre gestão de dívidas