Pare de perder dinheiro com a dívida errada

O DívidaFácil calcula automaticamente os juros compostos de todas as suas dívidas e mostra qual você deve pagar primeiro com base em taxa de juros, atraso e urgência. Ao priorizar dívidas com maior custo (como rotativo do cartão de crédito que pode chegar a 15% ao mês), você evita o efeito bola de neve dos juros compostos e pode economizar milhares de reais. Por exemplo, uma dívida de R$ 5.000 no rotativo a 10% a.m. vira R$ 15.937 em apenas 12 meses. Com priorização inteligente, você redireciona seus recursos para as dívidas mais caras primeiro.

Juros simples calculam sobre o valor original (principal). Juros compostos calculam sobre o saldo atualizado, criando o efeito "juros sobre juros". Exemplo prático: R$ 1.000 a 5% ao mês. Com juros simples em 12 meses: R$ 1.600 (R$ 50/mês). Com juros compostos: R$ 1.795,86. Em 24 meses a diferença é ainda maior: R$ 2.200 (simples) vs R$ 3.225,10 (compostos). A maioria das dívidas brasileiras (cartão, cheque especial, empréstimos) usa juros compostos, por isso é fundamental entender esse conceito para quitar dívidas de forma eficiente.

Nosso algoritmo analisa 4 fatores principais: (1) Taxa de juros mensal - dívidas com juros mais altos têm prioridade máxima; (2) Dias em atraso - atrasos geram mora (0,33%/dia) e multa (2%); (3) Saldo devedor - avaliamos o custo total em juros; (4) Tipo da dívida - rotativo do cartão e cheque especial são críticos. O sistema classifica cada dívida como Alta, Média ou Baixa prioridade e sugere uma ordem de pagamento que pode reduzir seu gasto total com juros em até 40%. Por exemplo, pagar R$ 1.000 no rotativo do cartão (15% a.m.) antes de um empréstimo pessoal (3% a.m.) economiza R$ 120/mês em juros.

Em ordem de periculosidade: (1) Rotativo do Cartão de Crédito: 8-15% ao mês (150-435% ao ano) - a mais cara de todas; (2) Cheque Especial: 6-12% ao mês (101-289% ao ano); (3) Empréstimo Pessoal: 3-8% ao mês (43-152% ao ano); (4) Carnê/Crediário: 3-6% ao mês (43-101% ao ano); (5) Financiamento de Veículo: 1,5-3% ao mês (20-43% ao ano); (6) Financiamento Imobiliário: 0,7-1,2% ao mês (9-15% ao ano). O rotativo do cartão é uma armadilha: R$ 1.000 viram R$ 4.384 em 12 meses a 12% a.m. SEMPRE negocie para sair do rotativo ou migre para empréstimo pessoal com juros menores.

São cobranças adicionais quando você atrasa pagamentos. Juros de mora: 1% ao mês (0,33% por dia de atraso) sobre o valor devido. Exemplo: atraso de 30 dias em R$ 500 = R$ 5 de mora. Multa de atraso: 2% do valor original cobrada uma única vez. Exemplo: atraso em R$ 500 = R$ 10 de multa. Total no exemplo: R$ 515 (R$ 500 + R$ 5 mora + R$ 10 multa). Mas atenção: após isso, os juros contratuais continuam incidindo sobre o novo saldo! Uma dívida de R$ 1.000 com 30 dias de atraso a 5% a.m. vira: R$ 1.000 + R$ 20 (multa) + R$ 10 (mora) + R$ 50 (juros do mês) = R$ 1.080. O DívidaFácil calcula tudo automaticamente.

Depende da sua situação psicológica vs matemática. Método Avalanche (matemático): pague primeiro as dívidas com MAIOR taxa de juros, independente do valor. Economiza mais dinheiro. Exemplo: priorize rotativo do cartão (12% a.m.) antes de empréstimo pessoal (3% a.m.). Método Bola de Neve (psicológico): pague primeiro as MENORES dívidas para ganhar motivação com vitórias rápidas. Menos eficiente financeiramente, mas pode funcionar melhor para quem precisa de impulso emocional. Recomendamos o Método Avalanche (que o DívidaFácil usa) pois matematicamente você economiza muito mais no longo prazo. Uma estratégia híbrida é possível: quite 1-2 dívidas pequenas para motivação, depois foque nas de maior juros.

Estratégias comprovadas: (1) Evite o Rotativo: Ligue para o banco e peça para parcelar a fatura com juros menores (5-8% vs 12-15%). Economia de 50%! (2) Desconto à vista: Ofereça 40-60% do valor total se puder pagar imediatamente. Bancos aceitam para dívidas antigas. (3) Portabilidade de crédito: Transfira seu empréstimo para banco com taxa menor. Pode reduzir de 5% a.m. para 2% a.m. (4) Refinanciamento: Consolide várias dívidas caras em uma só com taxa menor. (5) Acordo: Dívidas em atraso de 90+ dias podem ser negociadas com desconto de até 70%. Dica: sempre peça o CET (Custo Efetivo Total) e compare taxas de juros mensais, não apenas parcelas.

Exemplo real: Suponha 3 dívidas: (A) R$ 2.000 rotativo do cartão a 12% a.m., (B) R$ 3.000 empréstimo pessoal a 4% a.m., (C) R$ 1.500 carnê a 3% a.m. Total: R$ 6.500. Pagando R$ 1.000/mês SEM priorização (dividindo igualmente): quite em ~9 meses, pagando R$ 2.180 em juros. Pagando R$ 1.000/mês COM priorização (focando em A, depois B, depois C): quite em ~8 meses, pagando R$ 1.520 em juros. Economia: R$ 660 (30% menos juros) e 1 mês mais rápido! Quanto maior a diferença entre as taxas de juros das suas dívidas, maior a economia com priorização inteligente.

Sim. No plano gratuito você pode cadastrar até 2 dívidas, 1 cartão e fazer 3 simulações por mês. Todas as funcionalidades básicas estão disponíveis (cálculo de juros, registro de pagamentos, acompanhamento de evolução). Features avançadas como Prioritizador Inteligente, Projeções 30/60/90 dias e Insights personalizados são exclusivas do plano Pro.

Você tem acesso completo a todas as funcionalidades Pro por 7 dias sem pagar nada e sem cadastrar cartão de crédito. Após o período, você decide se quer continuar por R$ 19,90/mês ou voltar ao plano gratuito. Sem pegadinhas, sem cobranças automáticas.

Sim. Utilizamos criptografia TLS (mesma tecnologia de bancos) para proteger dados em trânsito e armazenamento seguro com Supabase (infraestrutura enterprise-grade). Seus dados são isolados por usuário com Row Level Security (RLS), protegidos por autenticação robusta e NUNCA são compartilhados com terceiros. Não temos acesso às suas senhas (são criptografadas com bcrypt). Você pode exportar ou deletar seus dados a qualquer momento.

Sim! O DívidaFácil é 100% responsivo e funciona perfeitamente em smartphones Android e iOS, tablets e desktops. A interface se adapta automaticamente ao tamanho da tela. Acesse de qualquer lugar, a qualquer hora, sem precisar instalar aplicativo.

Usamos a fórmula M = P × (1 + i)ⁿ, onde M é o montante final, P é o principal (valor inicial), i é a taxa mensal (decimal) e n é o número de meses. Calculamos juros compostos mensalmente, juros de mora de 1% ao mês (0,33% ao dia) em caso de atraso e multa de 2% sobre o valor em atraso. Tudo é feito automaticamente com base nas informações que você cadastra (valor, taxa, data de início). Você vê o valor real e atualizado da sua dívida a qualquer momento, sem surpresas.

Sim! Não há fidelidade nem taxa de cancelamento. Você pode cancelar sua assinatura Pro a qualquer momento direto nas configurações da sua conta. Se cancelar, ainda tem acesso às funcionalidades Pro até o fim do período já pago (ex: se pagou até dia 15, terá acesso até dia 15). Depois disso, volta automaticamente ao plano gratuito e seus dados permanecem salvos.

Não. O DívidaFácil é uma ferramenta de gestão manual onde VOCÊ controla o que cadastrar. Isso garante máxima privacidade (não temos acesso aos seus dados bancários) e flexibilidade (você decide o nível de detalhe). Basta cadastrar suas dívidas informando nome, valor, taxa de juros e parcelas. Quando fizer pagamentos, registre manualmente no app. Assim você tem total controle e transparência sobre sua situação financeira.